В ближайшие дни Нацбанк должен представить МВФ резервный план действий на случай, если понадобится экстренно спасать Banca de Economii (BEM). В этом году финансовые показатели старейшего в Молдове банка ухудшались из месяца в месяц до такой степени, что теперь ему угрожает отзыв лицензии.

Крутое пике

Специалисты Международного валютного фонда, главного кредитора Молдовы, пристально следили за ситуацией в банковской сфере в этом году. То, что они увидели, не сильно их обрадовало. МВФ констатировал, что хуже всего ситуация  в Banca de Economii, большинство акций которого принадлежит правительству. За последние три года банк участвовал «в сомнительных практиках кредитования», считают в МВФ, не обращая внимания на предупреждения Национального банка. Объем плохих кредитов последний год только увеличивался, а банковский капитал упал до критической отметки.

МВФ призвал руководство центробанка увеличить прибыльность BEM – собрать просроченные кредиты, продать залоги по ним, закрыть бесприбыльные структуры, сократить персонал. Кроме того, МВФ рекомендовал правительству регулярно созывать Комитет финансовой стабильности, чтобы он следил за ситуацией не только в BEM, но и во всем банковском секторе.

Финансовое положение BEM действительно сильно изменилось за последние 12 месяцев. Если до 2010 года совокупный нормативный капитал банка держался на уровне 800 млн. леев, что позволяло BEM занимать четвертое место в рейтинге крупнейших банков Молдовы, то уже в конце 2011-го этот показатель упал до 725 млн. леев, к июлю достиг 176 млн., а на сегодняшний день составляет чуть больше 63 млн. леев.

С 2011 года также резко возрос объем плохих кредитов банка – с 285 млн. леев на конец 2010 года до 1 млрд. на конец 2011-го. К нынешнему ноябрю процент невозвращенных кредитов среди всех выдаваемых займов банка составил почти 46%, достигнув 1,2 млрд. леев.

На своем залоговом складе BEM накопил десятки единиц сельхозтехники, 50 граммов золотых украшений, порядка 30 автомобилей и один локомотив. В списке конфискованного имущества банка числятся также около 50 гектаров земель по всей республике и сотня единиц недвижимости, половина из которых – жилые площади.

Несмотря на ухудшающиеся с 2010 года показатели, в Banca de Economii работает, по некоторым данным, в два раза больше человек, чем в других молдавских банках аналогичного размера. По информации Счетной палаты РМ, при том что среднемесячный заработок работников составляет до 3,7 тыс. леев, доход директора BEM в 2011 году был равен 72,9 тыс. леев в месяц – примерно 25 средних зарплат по стране.

«Невиноватая я»

Что же происходит с банком? Официального объяснения, кроме слова «кризис», нет. Руководство BEM отмалчивается. Как рассказал «Панораме» бывший член Административного совета банка Виктор Берлинский, ушедший с этой должности месяц назад, во всем виновата макроэкономическая ситуация в стране. По его словам, клиенты не возвращают кредиты, а их залоги невозможно продать.

– Все банки сейчас испытывают ту же проблему, ― отметил господин Берлинский.

Он пояснил, что из-за роста объема невозвращенных кредитов Национальный банк, подстраховываясь, заставлял BEM повышать резервный фонд банка (предназначенный для покрытия убытков банка, возникающих в результате его деятельности. – Прим. «Панорамы»). Таким образом, почти весь нормативный капитал «ушел» в резервный фонд.

– На самом деле ситуация как была хорошая, так и осталась, деньги никуда не ушли из банка, ― выразил уверенность собеседник издания.

Говоря об «уходах», Виктор Берлинский, впрочем, не стал комментировать, почему он покинул Админсовет BEM.

С другой стороны, по мнению независимых экспертов, причины падения показателей банка нельзя отнести к чисто финансовым. Так, экономист Натан Гарштя в недавнем интервью предположил, что акционеры банка знали и позволяли выдачу некачественных кредитов.

В свою очередь, доктор экономики Владимир Головатюк развил эту мысль, предположив, что наблюдаются попытки некоторых заинтересованных лиц довести банк до банкротства, чтобы позже приобрести его контрольный пакет по минимальной цене.

Виктор Берлинский отмечает, что не видит логики в таком поступке.

– Если довести финансовые дела банка до уровня «плинтуса», чтобы бесплатно прибрать, потерянные позиции тут же займут его конкуренты. Зачем кому-то покупать такой банк? ― отметил он.

«Все спокойно»

Напомним, ранее МВФ рекомендовал приватизировать BEM, а также государственного оператора связи «Молдтелеком» и национальные авиалинии Air Moldova.

Возможно, совет международного фонда восприняли с излишним энтузиазмом и почти довели банк до банкротства: нормативный капитал Banca de Economii уже опустился ниже критической точки, установленной Нацбанком, – 150 млн. леев. Из-за этого, по закону, в качестве крайней меры у банка могут отобрать лицензию.

По словам Виктора Берлинского, лицензию у BEM могут отозвать, если нормативный капитал упадет ниже одной трети от 150 млн. (то есть ниже 50 млн.), а с января – от 200 млн. леев (66 млн.). Однако он выразил уверенность, что государство позаботится о банке, так как оно не заинтересовано в развале банка «с лучшей в стране инфраструктурой».

НБМ, похоже, и правда не намерен пока отзывать у BEM лицензию. Как заявил недавно прессе глава Нацбанка Дорин Дрэгуцану, у банка высокая ликвидность, он выполняет все свои обязательства, и об административных мерах не может быть и речи.

Спокоен в этом отношении и председатель парламентской Комиссии по экономике, бюджету и финансам Вячеслав Ионицэ. Он отметил, что многие банки сейчас испытывают проблемы, а если бы ситуация в BEM была на самом деле серьезной, то собрался бы Комитет по финансовой стабильности.

Напомним, впрочем, что по итогам своего визита в Молдову представители миссии МВФ рекомендовали созвать именно этот комитет. Как заметил постоянный представитель МВФ в Молдове Тохир Мирзоев, комитет должен разобраться в том, куда пошли плохие кредиты и если кто-либо «подтапливает» банк.

И Тохир Мирзоев, и Виктор Берлинский уверены, что банк в ближайшие годы продадут. Но не раньше, чем его «вылечат», отметил представитель МВФ.