Часто страховщики "привязывают" клиентов к собственному сервису. Ставят условие ремонтировать битый автомобиль только у них. А когда доходит до ремонта, вдруг выясняется, что цены там запредельные и всей страховки едва хватит на замену "дворников". Это прямо противоречит закону "О защите прав потребителей". Жалко, что многие из нас об этом даже не подозревают.

Каждая компания принимает свои "Правила страхования". Недобросовестные компании научились использовать эти правила против клиента. Например, вы застраховали автомобиль на 10 000 долларов. Проходит время - случается угон. Требуете выплаты денег, а компания с радостью отвечает, что возмещение заплатит в рублях - по курсу, что был на день подписания договора. Сколько людей погорело на этом после кризиса. Им платили по курсу 6 рублей за доллар! А все потому, что они не ознакомились с правилами, точнее, им просто не дали их прочитать.

Или же вы привозите из-за границы иномарку за 10 тысяч долларов и страхуете на такую же сумму. Машину угоняют. Вы - в компанию, а там заявляют: получите ровно столько, сколько стоит в купчей (там чаще всего сумма значительно меньшая). Чем мотивируют? Оказывается, в законе "О страховании" сказано, что вещь не может быть застрахована на сумму, большую, чем она стоит по документам. Согласитесь, мало кто из нас такой закон знает. И страховщики обязаны об этом положении закона нас предупреждать - иначе они нарушают право потребителя на достоверную информацию об услуге (закон "О защите прав потребителей").

Была бы статья, а умысел найдется

Недобросовестные страховые компании берут на вооружение также Гражданский кодекс РФ, где статья 963 указывает, что страховщик освобождается от выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла застрахованного лица. Умысел, в принципе, означает, что водитель знал о последствиях своих действий и осознавал, что эти действия приведут к наступившим последствиям. Насколько широко можно трактовать это положение, показывает следующий случай. На крышу "шестерки", принадлежащей одному из жителей Подмосковья, упал лед. Ущерб составил 1 тысячу долларов. Страховая компания платить отказалась. По ее мнению, владелец знал (гипотетически), что зимой с крыш падает лед, и сознательно не принял мер предосторожности. Вот так бездействие коммунальных служб превратилось в умысел владельца "шестерки".

Юридические закорючки еще не все - некоторые страховщики применяют и откровенное психологическое давление. Спросят, к примеру, в каком настроении вы были перед тем, как случилось ДТП? Если ответите, что болела голова (погода, знаете ли:), - обвинят в нарушении Правил (пункт 2.7 запрещает управлять транспортным средством в болезненном состоянии). Конечно, законность отказа в выплате страховки на этом основании сомнительна. Но ведь клиент точно не знает, прав он или виноват, - так им легко манипулировать, выдвигая менее выгодные условия, чем вначале.

Многим автолюбителям, обжегшимся на недобросовестных страховщиках, знакомо неожиданное появление так называемых внутренних распоряжений. Вы приходите за деньгами, а страховщик заявляет, что за время действия вашего полиса в компании введен "коэффициент износа", поэтому получите возмещение на 40% меньше. И еще удерживают 30% за то, что машина не оборудована сигнализацией. "Так ведь при заключении договора о ней и речи не было!" - возмущается клиент. "А теперь нужна - появилось распоряжение", - отвечает страховщик и разводит руками.

Я не призываю владельцев на основании вышеизложенного отказываться от страхования вообще. Преимущества страховки неоспоримы - недаром ею давно пользуется весь цивилизованный мир. Надеюсь, что и в России у страхового рынка - большое будущее. Речь только о том, чтобы быть предельно осторожным в этом, безусловно, нужном деле.

Преступный бес в клиента влез

Вы думаете, что автомобилисты страдают от страховых компаний, в свою очередь не принося им никакого вреда? Увы, мошенников хватает и среди клиентов! Причем иные способны запросто разорить компанию. Обычно же они причиняют вред, который выражается в потере 10-15 процентов прибыли, что тоже немало.

Кстати, европейские страховщики составили портрет типичного мошенника. Это выходец из семьи со средними доходами, образованный и неглупый мужчина средних лет. Вот в таком добропорядочном бюргере обычно и сидит преступный бес. Женщины, старики, молодежь и малообразованные люди в Европе страховым обманом почти не грешат. Портрет российского шулера пока еще не составлен, но как он действует - уже известно. В управлении защиты информации и безопасности государственной компании "Росгосстрах" нам рассказали, что два года назад они создали собственную базу данных, где собрали сведения по случаям, когда выплачивались возмещения более 500 рублей. Только тогда в "Росгосстрахе" поняли, насколько беззащитной была компания перед мошенниками. Например, клиенты с легкостью страховали один и тот же автомобиль одновременно в разных филиалах компании и, следовательно, по наступлении страхового случая получали солидную прибыль.

Страхование автомобилей - "клондайк" для нечистых на руку владельцев. Именно в этом виде страхования в России отмечено наибольшее число обманов. И, кстати, в отличие от европейского, наш мошенник не всегда образован и обеспечен. Напротив, много случаев, когда обмануть пытаются, что называется, простые люди. Методы у них соответствующие - например, спрятать автомобиль в лесу (рядом со своим домом) и заявить об угоне. Или - сжечь машину прямо на своем участке. Кое-кто умудряется автомобиль утопить, часто разбирают на запчасти и продают, а деньги опять же требуют с компании. При этом далеко не каждого мошенника удается вывести на чистую воду. Ведь МВД сотрудничать с отделом безопасности страховщика вовсе не обязано, у милиции и своих дел хватает. Поэтому и приходится компаниям создавать свою базу данных, искать в "органах" знакомых, "подмасливать" - словом, выкручиваться по мере сил.

***

В общем, раздолье у нас для всякого рода ловчил - как среди страховщиков, так и среди их клиентов. Учитывая это обстоятельство, компании создают свои отделы безопасности, строят "эшелонированную оборону" против возможных обманщиков. Опытные клиенты, в свою очередь, с подозрением смотрят на страховщиков, тоже опасаясь подвоха. А "сидя в окопах", доверия, которое в страховом деле необходимо как воздух, не достигнешь. Взаимная настороженность для бизнеса - плохое подспорье.