Все больше в наш обиход входят пластиковые карточки многие получают на них зарплату, многие заводят чтобы не таскать в кармане деньги. Но чем больше развивается отрасль тем больше, как заведено, активизируются и мошенники.

"Кардинг" - незаконное использование кредитных карточек для покупки товаров или получения услуг. На сегодняшний день потери от мошенничества с карточками достигают в среднем 03,-05 % от общего объема операций. Но вполне возможно, что эта цифра будет увеличиваться.

О кардинге не любят говорить банковские служащие и МВД боятся, что публикации в прессе могут повлечь за собой лавину мошенничеств. Но нам, простым людям, которые пользуются карточками, будет совсем не лишним знать где подстелить соломки.

Способы простейшие

В банкомате преступник заклеивает скотчем окошко для выдачи наличных. Мало кто проверяет почему не выданы деньги, чаще всего человек с карточкой просто уходит, посчитав, что банкомат неисправен. Преступник же быстренько забирает себе выданную сумму.

На клавиатуру банкомата наносят специальную пленку. По ней в дальнейшем определяют какие клавиши были нажаты.

Ну, и самое простое украденную карточку быстро отоваривают в ближайшем магазине, пока хозяин не успел заявить об ее утере в банк.

Иногда о краже или потере банковской карточки заявляет сам хозяин карточки. Делается это для того, чтобы за то время пока номер карточки включат в стоп-лист и известят торговые точки, провести максимально возможное количество операций, а затем выставить претензии банку.

Облапошить вас могут и в самом обычном супермаркете

Вариант номер 1. Под предлогом того, что терминал (настоящий, в котором уже побывала карточка) не работает, продавец использует еще один терминал. Причем называть он его может, например, запасным. В итого вы совершаете покупку, а продавец делает копию с вашей карточки. Затем, повторно отправив сигнал в банк, он вместо вас делает еще одну покупку, на самом деле просто обналичивая деньги.

Вариант номер 2. У вас могут украсть также пин-код, попросив его зачем-то ввести (хотя этого не требуется). Зная пин-код и номер вашей карточки, мошенники в скором времени снимут все деньги с карточки на эмуляторе банкомата.

Вариант номер 3. Карточку незаметно для вас прокатят через специальный аппарат, который выдает два чека (называются слипы), на которых есть информация и о покупке и о карточке. По правилам, первый слип нужно отдать клиенту, а второй направить в банк. Но мошенники успевают скопировать номер карточки для мошенников-подельников, которые используют их для дальнейших покупок.

Мошенничества с банковскими картами в Интернет

С развитием электронной коммерции, появлением виртуальных Интернет-магазинов, где можно сделать заказ на получение товара по почте с персонального компьютера, появляются и новые способы криминальных посягательств с использованием банковских карт (интернет-кардинг). Мошенники пользуются простотой технологии осуществления сделок и несовершенством систем защиты информации в сети.

Так, для оплаты товара в интернет-магазинах достаточно указать реквизиты карточки. Причем утечка информации может произойти при осуществлении любой операции. В настоящее время известно уже около 30 приемов мошеннических действий с помощью Интернета, которые могут использовать преступниками практически безнаказанно.

Сухие факты

Вообще, изготовлением и использованием поддельных пластиковых карт занимаются сейчас во всем мире, хотя первое место все же стоит отдать гонконгским китайцам. Необходимые для изготовления дубликатов данные (номера карточек, даты прекращения их действия, имя держателя и т. п.) преступники, как правило, получают через служащих предприятий торговли и сервиса, а качество подделок столь высоко, что мошенникам удается их использовать, не вступая в сговор с кассирами.

Во второй половине 90-х гг. в сфере полных подделок банковских пластиковых карточек в Европе заметное место заняли преступные группировки выходцев из Африки. Африканцы используют подделки преимущественно для получения наличных денег непосредственно в банках. При этом они удостоверяют свою личность с помощью украденных (подделанных) идентификационных документов. Используемые африканцами полные подделки изготавливаются в США (в Калифорнии неоднократно ликвидировались мастерские по производству фальшивок).

А начиналось все с обычных краж карточек. Позже появились карточки-подделки, махинации с помощью компьютера. Стал практиковаться перехват почтовой корреспонденции между банком и клиентом преступники узнавали номера и делали по телефону заказ товаров. Еще в 1972 году в США в результате проведенной инспекции на почтовых участках, было вскрыто 436 случаев подобного мошенничества.

Вскоре после своего появления ворованные банковские карты шли на черном рынке в Штатах по 200 долларов и выше. К концу 60-х годов их уже продавали партиями по 100 штук по цене 100 долларов каждая. А в начале 70-х по 10 долларов. Цена зависела (и зависит по сей день) от того, как давно украдена карта.

Основные источники поступлений карточек на черный рынок: проституция 40% (девушка потрошит бумажник, пока клиент в душе), ограбления и кражи со взломом 35%, похищения на почте 15%, другие 10%. Был курьезный случай, когда заключенный выписал и получил прямо в тюрьме товаров на $2000 при помощи украденной карты Diners Club. Ну а главными виновниками были сами владельцы карт, которые забывали их повсюду. В 1973 году в США было забыто 35 млн. карт.

Наша справка

Известен случай, когда в Венгрии через банкоматы, расположенные в разных концах Будапешта, преступники в течение нескольких минут, используя около 1,5 тыс. поддельных карточек, сняли со счетов 1,5 млн. форинтов. В мошенничестве принимало участие около 150 человек.

В Англии преступники изготовили фальшивый банкомат, который был внешне оформлен как многие другие. При пользовании им законные держатели карточек оставляли свои реквизиты, включая данные о счетах, с помощью которых затем злоумышленники изготавливали поддельные карточки, после чего получали наличные деньги через действующие банкоматы.

В 1995 году была изобличена в мошенничестве преступная группа в количестве 14 человек, которая в течение полугодия совершила 269 мошеннических операций на предприятиях торговли Москвы с использованием кредитных карт "Виза", "Мастер Кард", "Америкэн Экспресс" на общую сумму свыше 80 тыс. долл. США.