Госдума готовится рассмотреть законопроект, обязывающий торговые точки с месячным оборотом в 20 тыс. долларов принимать к оплате пластиковые карты. Депутаты рассчитывают, что безналичные расчеты помогут Минфину и налоговым органам точнее определять реальный масштаб торговли, доходы и прибыль. По сведениям «Новых Известий», готовится масштабная пропагандистская кампания, в ходе которой население будут убеждать переходить на пластиковые деньги. В стране уже сегодня действуют 120 тыс. терминалов для принятия безналичных платежей, однако большинство россиян ими не пользуются – наличные деньги привычнее.

Несколько лет финансисты делали оптимистичные прогнозы о том, что к 2006 году количество пластиковых карт на душу населения в нашей стране приблизится к среднеевропейским показателям. По данным Центробанка, в России на сегодняшний день выпущено почти 47 млн. 245 тыс. банковских карт. ЦБ, правда, не уточняет, сколько карточек действует, а сколько давно заблокировано или утеряно. Нет информации и о том, сколько у отечественного пластика владельцев, ведь не секрет, что среди состоятельных людей принято иметь 4–5, а то и более «кредиток». Так что средняя температура по больнице, строго говоря, ни о чем, как всегда, не свидетельствует.

Тем временем опросы населения говорят о его крайней отсталости в том, что касается безналичных расчетов. По данным исследовательского холдинга ROMIR Monitoring, пластиковыми карточками в настоящее время пользуются 15% россиян. Остальные не только не расплачиваются по безналу в магазине или ресторане, но и зарплату получают наличными. Понятно, что в крупных городах владельцев пластика побольше, но и они погоду не делают. Ведь из тех, у кого банковских карт нет и никогда не было, 68% и не намерены ими обзаводиться в ближайшее время.

Властям такая статистика нравиться не может. По официальным данным, использование наличных средств, далеко не всегда добросовестное, приносит большие издержки государству – 5–7% от годового ВВП, или от 0,83 до 1,17 трлн. руб. Речь тут идет и о печально известном «черном нале», и о «серых» зарплатных схемах, и о незаконной «обналичке», и об отсутствии кассовых аппаратов там, где наши небогатые соотечественники как раз и совершают большинство покупок.

Россияне же, даже если и используют пластик, то делают это в основном только для того, чтобы снять зарплату в банкомате. По данным ЦБ, почти 83% всех операций с банковскими картами приходится именно на эту процедуру. А по сведениям главы московского офиса Visa Лу Наумовского, с помощью платежных карт оплачивается только 3,3% потребительских расходов россиян.

Президент регионального общественного фонда «ИНДЕМ» Георгий Сатаров считает широкое распространение карточек весьма полезным с точки зрения борьбы с коррупцией. По его словам, в стране присутствует необоснованно большой оборот наличности, который способствует взяточничеству. «У нас большой теневой сектор, поэтому карточки помогут эффективнее отслеживать денежные потоки», – сказал он «НИ».

Однако масштабный переход на пластик займет еще немало времени – возможно, 5–10 лет. По крайней мере таков прогноз президента Всероссийского союза страховщиков и одновременно главы подкомитета по страховому законодательству банковского комитета Госдумы Александра Коваля. Виноваты здесь как технические, так и психологические барьеры. «Страна большая, не везде даже банкоматы стоят», - отметил г-н Коваль. Не последнюю роль играет и российский менталитет. По словам депутата, существует огромное недоверие населения к финансовым нововведениям, ведь его уже много раз обманывали.

С этой точкой зрения согласен и проректор Высшей школы экономики Евгений Гавриленков. «Переход на безналичный расчет в России займет очень много времени, – уверен он. – Причин тут несколько. Во-первых, недостаточная развитость банковской системы. Нужно учитывать, что далеко не все регионы оснащены в этом плане так же, как Москва. Второй момент – недоверие граждан к финансовым институтам в целом. Не секрет, что большинство людей все еще предпочитают хранить деньги дома. Банковский кризис прошлого года только усугубил эту тенденцию. И третья причина – длительный процесс расплаты по карточкам с проверкой паспортных данных владельца, дозвонами в банк. Использование наличных существенно ускоряет процедуру». К тому же, отмечает эксперт, в разных странах разные традиции: в Европе, например, карточки используют повсеместно, а в технологически высокоразвитой Японии покупатели, даже делая крупные покупки, предпочитают расплачиваться наличными.

Для перехода на безналичный расчет государству придется решить как минимум две задачи. Во-первых, нужно подготовить техническую базу, которая должна быть весьма надежной. Ведь массовый и ускоренный переход на пластик чреват сбоями. А когда начинающий потребитель подобных услуг раз-другой столкнется с тем, что карта по тем или иным причинам «не работает», он предпочтет привычные банкноты, и вернуть его обратно будет еще труднее.

К тому же, как прогнозирует «НИ» заместитель директора ИК «Норд-капитал» Александр Баранов, «начнутся бесконечные ошибки во вводе кода, забывания PIN». «Если бы чиновники взяли статистику банков по вкладам и депозитам, то были бы неприятно удивлены – большинство операций производится с помощью наличных средств», – утверждает эксперт. Однако если в столице перспективы не безнадежны, то в регионах до массового пластика – как до Луны. «Не все банки, особенно региональные, могут предоставить предприятиям выгодные условия для начисления зарплат сотрудникам на карточку, – продолжает г-н Баранов. – И потом с введением карточек тут же встанет вопрос о комиссии. Большинство людей, особенно малообеспеченных, не готовы ее оплачивать».

Во-вторых, нужно убедить население в том, что карточкой пользоваться выгоднее, а сделать это не так легко. Андрей Юревич, заместитель директора Института психологии РАН, рассказал «НИ», что всякие технические инновации воспринимаются сложно. «Люди не привыкли к таким вещам. Когда вы всю жизнь получали зарплату в окошке кассы, то, согласитесь, перестроиться на пластиковые карточки довольно сложно», – считает психолог. Для молодых переход не будет болезненным, они, скорее всего, сделают это даже с удовольствием. А вот со старшим поколением будут большие проблемы. К тому же, как замечает г-н Юревич, сама процедура сложная, не всем дается – «ведь не все в ладах с техникой, кто-то толком не может научиться работать и с компьютером». «Тревожно, когда в банкомате получаешь деньги. Хорошо, если за спиной стоит милиционер. Иначе человек думает – не отнимут ли, не дадут ли по голове», – рассказывает психолог. С другой стороны, наблюдается безалаберное отношение к пластиковым карточкам, особенно у женщин, – они их теряют, забывают в банкоматах.

Пластик, кстати, не любит не только население. Например, в крупных московских сетях магазинов «Ашан» и «Копейка» расплатиться с помощью карты невозможно. Правда, во французской сети это, как нам объяснили, не связано с какими-то принципиальными мотивами – это просто вопрос отсутствия на данный момент договоренности с банками. Зато в «Копейке» нам сказали, что игнорируют пластик не по техническим, а по идейным соображениям. Каким именно – представитель магазина уточнить не смог. Если продвинутые сетевики так консервативны, то что говорить о простых наших соотечественниках. В том, что банковские карты удобны и выгодны, убежден лишь каждый десятый российский владелец пластика.