При всей нашей бедности в Молдове есть люди, у которых водятся деньги. И хранить их лучше всего в банках. Как выбрать надежный банк, способный выполнять взятые на себя обязательства?

Возраст и размер имеют значение

Есть несколько показателей, по которым человек (даже не профессионал в области финансов) сможет правильно выбрать банк. Первый - выяснить, насколько долго он работает на рынке и какова его репутация. Последняя должна основываться не на рекламе, а на отношениях банка с клиентами, которые складываются годами. Самыми «старыми» в Молдове являются «Банка де Економий» и «Молдиндконбанк».

Второй - узнать, имеет ли банк широкую клиентуру среди предприятий различных отраслей экономики или полностью «завязан» на бизнесе только одной промышленной группы.

Третий - обратить внимание на число точек опоры банка в виде филиалов на всей территории страны. Чем шире опора, тем лучше. В этом отношении выделяются «Банка де Економий» и «Молдова-Агроиндбанк».

Квалифицированность персонала также влияет на стабильность банка. В хорошем работники по желанию вкладчика объясняют, консультируют и советуют ему, как лучше разместить свои сбережения, предоставляют информацию о преимуществах предлагаемых их учреждением вкладов.

Такие документы, как лицензия Национального банка Молдовы, баланс банка за последний отчетный период и аудиторское заключение, должны быть доступны клиенту.

Если же вы доверяете больше цифрам и хотите при выборе банка полагаться на количественные показатели, можно воспользоваться его финансовой отчетностью. Однако надо помнить о том, что последняя не закрывает всех рисков обслуживания.

Консерватизм и прозрачность приветствуются

Достаточно важна и консервативность банка. Ведь если он привлекает деньги под высокие проценты, то такая политика может содержать как экономические, так и криминальные риски. Как правило, банки, известные своей стабильностью, не предлагают высокие процентные ставки по депозитам. В то же время очень низкие проценты по вкладам указывают на нежелание или неумение работать с клиентами. Тут необходимо выбрать «золотую середину» - вкладывать в банк, предлагающий средние процентные ставки. Это свидетельствует о том, что учреждение намерено оставаться на своем месте и завтра, и послезавтра.

По мнению некоторых специалистов, безопасность определяется еще и прозрачностью акционеров. Достаточно ли их состав закрыт или там наблюдаются малопонятные собственники? Можно заметить, что у наиболее надежных банков основными акционерами являются либо иностранные компании, либо государство, либо крупные отечественные предприятия. При любой кризисной ситуации солидные акционеры найдут способ, который позволит банку продолжить работу, а клиенту сохранить вклады.

И еще один момент. Не стоит связываться с «азартными» банками, если вы рассчитываете не на краткосрочную прибыль, а на долговременное хранение своих средств. Потому что по законам рынка шампанское не всегда достается тому, кто рискует. Иногда в таких случаях не спасает и высокий уставной капитал банка.

Важную роль в оценке надежности финансового учреждения играют и рейтинги, характеризующие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности банка. Самый авторитетный в Молдове рейтинг составляет экономический журнал «Банки и финансы». При этом рассчитываются 14 коэффициентов, основанных на 24 показателях из опубликованных ежеквартальных балансов финансовых учреждений. Однако специалисты предупреждают: однозначно ответить, стоит ли доверять банку, попавшему в верхнюю часть списков, невозможно.

Разделите на три

Тем, кто боится различных непредвиденных ситуаций на рынке, можно посоветовать следующее. Так, нужно помнить, что любые конверсионные (обменные) операции снижают доходность вложения. А поэтому следует сразу уяснить для себя: какими средствами и в какой валюте вы располагаете? И в какой они вам понадобятся по окончании срока вклада? При прочих равных условиях предпочтение надо отдавать наиболее стабильной валюте с предсказуемо низкой инфляцией.

Вообще же, чтобы застраховать себя от рисков экономики, существует «золотое правило» - не класть все яйца в одну корзину. То есть надо открыть депозитные счета в нескольких банках. Лучше разделить накопления на три части: леи, доллары, евро. Выбирая вклад, определите, какую сумму и на какой срок вы готовы положить в банк. Решите, чего хотите: накопить деньги, сохранить их на короткий срок или положить крупную сумму надолго и жить на проценты. Посоветуйтесь с сотрудником банка, уточните условия начисления процентов, попросите сделать точный расчет вознаграждения, которое можно получить на том или ином вкладе. Не бойтесь поинтересоваться, что означает термин или слово, смысл которого вы не понимаете. Кстати, выбор банка и вклада должны идти параллельно.

Надеемся, что наши советы помогут сделать его правильным.

Рейтинг надежности коммерческих банков Молдовы

Крупные банки

1. Moldova-Agroindbank

2. Moldindconbank

3. Victoriabank

4. Banca Sociala

5. Mobiasbanca

6. Banca de Economii

Средние банки

7. Energbank

8. Unibank

9. BCR

10. Fincombank

Мелкие банки

11. Investprivatbank

12. Eximbank

13. Eurocreditbank

14. Universalbank

15. Comertbank

По материалам журнала «Банки и финансы», май 2006 г.