Сейчас отсутствие белой зарплаты не является препятствием для получения банковского кредита. Чтобы не терять клиентов, банки принимают и неофициальные справки о доходах. Если банки будут выдавать кредиты только гражданам, указывающим белую зарплату, то они потеряют 50-70% клиентов, утверждает NEWSru.com. Объем выданных на 1 мая 2006 года кредитов населению, по данным ЦБ, составляет 1,35 трлн рублей. Какая часть из них погашается из "серой" зарплаты, сказать сложно, однако сумма эта значительна.

Выдавая кредиты без подтверждения указанных в заявлениях доходов, кредитные организации сами нередко становятся жертвами обманов. Часто недобросовестные заемщики отказываются выплачивать долг, ссылаясь на отсутствие дохода. Нередки спекуляции с потребительскими кредитами: заемщики приобретают товар (как правило¸ бытовую технику), затем его перепродают и отказываются погашать долг. Тогда банкам ничего не остается, как устанавливать повышенную процентную ставку и заносить неплательщика в "черные списки" должников. В крайнем случае, дело доходит до суда, но редко заканчивается успешно для кредитной организации. Ведь для того, чтобы неплательщика осудить, его надо найти.

На данный момент получение какой-либо информации о физических лицах от кредитных организаций противозаконно. Статья 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" гарантирует сохранение тайны об операциях, счетах и вкладах.

Однако даже если законодательство изменено не будет, оно не станет препятствием для налоговиков. "Налоговые органы при проверках просматривают информацию о заемщиках - вплоть до банковских проводок, - говорит начальник управления налогового учета БИН-банка Роман Комаров. - Если у них возникнет интерес к данным по кредитам, банк вряд ли сможет им в этом отказать, несмотря на все законодательство о банковской тайне". Председатель правления Оргрэсбанка Игорь Коган согласен с коллегой: "Понятие банковской тайны распространяется на всех, но налоговые органы здесь "более равны", чем остальные. Конечно, затребовать всю отчетность налоговики не могут, но по конкретному запросу мы вряд ли сможем им отказать".

Следует отметить, что в 2000-2004 годах налоговая служба пыталась контролировать приобретение недвижимости, автомобилей и ценных бумаг. Система контроля, рассчитанная на отслеживание крупных операций, не выдержала обилия информации об обменах мелких садовых участков и недорогих автомобилей. На сей раз выдвинутая инициатива поможет налоговикам отслеживать расходы граждан в одной, но многоплановой сфере. Фактически, как отмечает "Коммерсантъ", речь идет о желании возродить отмененный в России контроль за расходами.

Однако данная мера может также стать "борьбой" с нищими. "Ведь в кредит в основном покупают те, у кого не хватает денег даже на бытовую технику, - говорит Сергей Егоров, председатель наблюдательного совета БИН-банка, почетный президент АРБ. - Но налоговиков бояться не надо - они замучаются доказывать "серое" происхождение доходов".

"Идея такая - если человек получает кредит, намного превышающий его официальные доходы, да еще и умудряется этот кредит вовремя гасить, то значит, он имеет незадекларированные доходы, - говорит Юрий Хнычкин, главный редактор газеты "Бизнес". - По-хорошему, дальше нужно выявлять точность нелегального дохода, доказывать факт, что этот доход должен облагаться налогом, а налог не был уплачен, выявлять период неуплаты, и только потом возможно выставление каких-то требований".

По мнению, экспертов одной из главных проблем такой наблюдательной системы может стать недоверие граждан, которое резко отразится на работе банков и кредитных организаций. Для экономики страны это может оказаться губительно. "Нам надо развивать банковское кредитование, а не отпугивать от него людей, - считает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян - Бюро кредитных историй создавалось не для налоговой службы". Кроме того, если сведения о кредитных историях граждан будут передаваться госструктурам, то и за сохранность этих сведений будут отвечать они.

Эксперты смотрят на возможное нововведение без особого оптимизма: контроль информации по кредитам не сможет помочь налоговикам бороться с "зарплатами в конвертах". "Информация о кредитах вряд ли будет эффективным средством для борьбы с "серыми" зарплатами, - считает руководитель экспертного управления президента России Аркадий Дворкович. - Нужны другие меры, например, снижение единого социального налога, как это сделали в Казахстане".